Wat ass COBRA Krankeversécherung?

Company Gesondheetswiesen definéiert

COBRA ka Biller vun enger geféierlecher Schlaang ervirruffen, awer et ass tatsächlech e Gesetz fir Leit ze hëllefen, déi hir Aarbecht verluer hunn oder hir Stonnen reduzéiert gesinn hunn hir Gesondheetsversécherung ze halen. Et heescht COBRA well et nom Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act vun 1985 benannt ass.

Zënter 2018 , 49% vun den Amerikaner kruten hir Versécherung als Deel vun engem Gruppegesondheetsplang duerch hire Patron. Wann dës Leit hir Aarbecht verléieren oder hir Aarbechtsstonne vu Vollzäit op Deelzäit reduzéiert gesinn ouni gesondheetlech Virdeeler - wéi et op enger Masseskala an der ganzer COVID Pandemie geschitt ass - kann et zu enger komplizéierter Situatioun ginn. Dat ass wou d'COBRA erakënnt. Et léisst d'Leit temporär um Gruppeplang bleiwen, wa se en anert Mëttel fir eng Gesondheetsversécherung fannen.

Och wann dat no enger gudder Optioun kléngt, ass d'COBRA Versécherung normalerweis méi deier wéi de Plang fir aktiv Mataarbechter an ass net ëmmer déi bezuelbarst Optioun. Wéi och ëmmer, et ass do fir Mataarbechter ze schützen déi kuerzfristeg keng aner Wiel hunn.

RELATED: Wat ass kuerzfristeg Gesondheetsversécherung?

Wat ass COBRA Versécherung?

COBRA ass e Gesetz vun der Bundesregierung an dem US Department of Labor reglementéiert, awer vill Staaten hunn hir eege Gesetzer déi ähnlech sinn. Weesentlech heescht eng COBRA Versécherung ze hunn - och nach COBRA Weiderféieren Ofdeckung genannt - bedeit datt Dir an Är Famill erlaabt sinn op Ärem Gesondheetsplang vun Ärem Patron Grupp fir eng limitéiert Zäit ze bleiwen nodeems Är Aarbecht ofgeschloss oder geännert gëtt.

Awer net jiddereen dee seng oder hir Aarbecht verléiert ass berechtegt fir COBRA Ofdeckung. D'Bundesgesetz gëlt nëmme fir Geschäfter mat 20 oder méi Mataarbechter. E puer Staaten 'COBRA-ähnlech Gesetzer decken méi kleng Geschäfter. Dës Gesetzer ginn dacks als Mini-COBRAs bezeechent.

Fir fir COBRA berechtegt ze sinn, musst Dir och e Qualifikatiounsevenement erlieft hunn, wat d'Kënnegung als Mataarbechter fir alles anescht wéi brutto Feelverhalen oder Reduktioun vu Stonnen enthält. Geméiss dem Department of Labor , de Partner oder ofhängeg Kanner vu bedeckten Ugestallte si fir COBRA berechtegt an de folgende Qualifikatiounseventer:

• Scheedung oder legal Trennung vum ofgedeckten Employé
• Doud vum ofgedeckten Ugestallten
• ofhängeg Kand kritt 26 Joer an ass net méi berechtegt fir den iwwerdeckten Employé Gruppegesondheetsplang ënner dem Affordable Care Act (ACA)

Fir sech ze qualifizéieren, muss den ofgedeckten Employé (oder säi Mann an hir ofhängeg Kanner) den Dag ier de Qualifikatiouns Event geschitt ass, an de Groupe Gesondheetsversécherungsplang vun der Firma ageschriwwe sinn, an de Plang muss a Wierklechkeet fir aktiv Mataarbechter weidergoen de Qualifikatiounsevent.

Wéi maachen ech fir COBRA?

No engem Qualifikatiounsevent muss de Patron qualifizéiert Beneficiairen iwwer hir COBRA Zoulag informéiere loossen, an entweder de Patron oder den ofgedeckten Employé muss d'Assurancegesellschaft loossen, déi de Gruppeplang verwalt iwwer d'Evenement.

Et ass d'Verantwortung vum Patron de Plang bannent 30 Deeg fir déi folgend matzedeelen Qualifikatiounseventer :

• ofgedeckt Mataarbechter d'Kënnegung
• Reduktioun vun den ofgedeckten Ugestallten Aarbechtszäiten
• ofgedeckt Employé d'Doud
• iwwerdaachte Mataarbechter gëtt fir Medicare berechtegt
• privat Secteur Firma geet faillite

Den ofgedeckten Employé oder en anere qualifizéierte Beneficiaire ass verantwortlech fir de Plang matzedeelen wann de qualifizéierten Event eng Scheedung oder legal Trennung ass, oder wann e Kand säin ofhängege Status am Gruppeplang verléiert.

Nodeems de Plang matgedeelt gouf, ass d'Versécherungsfirma opgefuerdert qualifizéiert Beneficiairen eng Notiz ze ginn déi hir Rechter ënner COBRA erkläert a wéi ee sech umellt fir eng Weiderféierung ze kréien. Dës Wahlmeldung muss u qualifizéiert Beneficiaire bannent 14 Deeg geliwwert ginn. Nodeems Dir de Wahlbescheed kritt hutt, hutt Dir 60 Deeg fir ze entscheeden ob Dir COBRA Ofdeckung wielt oder net.

All qualifizéierte Beneficiaire, dee vum Gruppeplang ofgedeckt ass, kann hir eege Entscheedung iwwer d'COBRA Versécherung treffen, a wann e Beneficiaire vun der COBRA Ofdeckung verzicht, da si se erlaabt dës Verzichterklärung zréckzezéien a méi spéit fir d'COBRA Ofdeckung ze wielen, soulaang se dat an der selwechter 60 maachen -Dag Wahlperiod.

Wéi laang dauert COBRA?

D'Längt vun der Zäit COBRA Ofdeckung hänkt vun der Qualifikatioun an dem Gruppeplang vun der Firma of. De Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act erfuerdert datt weider Ofdeckung entweder 18 oder 36 Méint verfügbar ass, awer verschidde Gruppegesondheetspläng kënne méi laang wéi dat ofdecken.

Wann Dir Är Aarbecht verléiert oder eng Reduktioun vun de Stonne vun der Aarbecht gesäit, hutt Dir Recht op d'COBRA Ofdeckung fir 18 Méint. Aner Qualifizéierungsevenementer (ausser Medicare Zulässlechkeet) féieren dozou datt Dir 36 Méint Berechtegung hutt.

Wéi och ëmmer, wann Är Ofdeckung op 18 Méint limitéiert ass, kënnt Dir berechtegt fir eng Verlängerung vun der Ofdeckung an zwee Fäll ze kréien: Als éischt, wann Dir behënnert sidd a bestëmmte Viraussetzungen erfëllt, an deem Fall kann d'Ofdeckung fir all qualifizéiert Beneficiairen op 11 Méint verlängert ginn. . Zweetens, wann Äert Qualifikatiounsevent Iech net erëm berechtegt fir Ofdeckung ze maachen. Esou Eventer enthalen den Doud vum ofgedeckten Ugestallten, d'Scheedung vum ofgedeckten Ugestallten, den ofgedeckten Ugestallte gëtt berechtegt fir Medicare, oder e Kand verléiert ofhängege Status am Gruppeplang. An dëse Fäll kann d'COBRA Ofdeckung weider 18 Méint op insgesamt 36 Méint verlängert ginn.

Medicare a COBRA

Wann en ofgedeckten Ugestallte qualifizéiert gëtt fir Medicare manner wéi 18 Méint virum Qualifikatiounsevent, kann d'ofdeckend Ofdeckung fir de Fra vum ofgedeckten Employé an ofhängeg Kanner bis zu 36 Méint daueren, minus d'Zuel vun de Méint wou de gedeckte Mataarbechter fir Medicare berechtegt war. Zum Beispill, wann den ofgedeckten Employé 10 Méint virum Qualifikatiounsevent fir Medicare berechtegt war, wären aner qualifizéiert Beneficiairen um Gruppegesondheetsplang berechtegt op COBRA Ofdeckung fir 26 Méint.

Et ass méiglech, an heiansdo recommandéiert, gläichzäiteg COBRA a Medicare Coverage ze hunn. Fir méi Informatioun iwwer wéi d'Medicare Zoulag d'COBRA Ofdeckung beaflosst, kann de Department of Labor's Benefits Security Administration erreecht ginn askebsa.dol.gov oder iwwer Telefon op 1-866-444-3272.

Wéi vill kascht COBRA?

A bal alle Fäll ass d'COBRA Ofdeckung méi deier wéi déiselwecht Ofdeckung fir aktiv Mataarbechter wier.

Ënnert dem Affordable Care Act, Job-baséiert Gesondheetspläng sinn erfuerderlech fir e minimale Coverage oder besser ze bidden. Mindestofdeckung ass definéiert als Plang dee bezillt op d'mannst 60% vun de Gesamtkäschte vu medizinesche Servicer fir eng Standardpopulatioun, an ëmfaasst substantiell Ofdeckung vum Dokter a stationäre Spidolservicer. Dat léisst bedeckt Mataarbechter fir déi aner 40% Prozent ze bezuelen.

Typesch, ënner COBRA, hutt Dir net méi datt Äre Patron säin 60% Undeel bezilt, dat heescht datt Dir fir déi ganz Käschte vun der Versécherungspolice um Hank kéint sinn. Tatsächlech ënner COBRA Gesetz ass d'Versécherungsgesellschaft erlaabt bis zu 102% vun de Käschte vun engem ähnleche Plang fir en aktiven Employé ze bezuelen (déi zousätzlech 2% ginn op administrativ Käschten). A wann Dir d'11 Méint Ofdeckungsverlängerung fir Behënnerung hëlt, ass d'Versécherungsgesellschaft erlaabt bis zu 150% vun de reguläre Käschte vum Plang fir déi 11 Méint ze bezuelen.

Alles gesot, et heescht dat Krankeversécherungsprimen - de Betrag deen regelméisseg un d'Assurancegesellschaft bezuelt gëtt - ka ganz deier ënner COBRA sinn. An och mat COBRA musse Beneficiairen nach ëmmer de Plang regelméisseg Copaye fir Doktervisiten a jährlech ofsetzbar bezuelen (de Betrag deen d'Assuréë muss bezuelen ier d'Assurance ufänkt). D'Käschte déi Dir bezuelt kéinte souguer eropgoen wann d'Käschte vum Gruppeplang eropgoen.

COBRA Gesetz gesäit vir datt d'Versécherungsfirma et erlaabt Iech Premiumbezuelungen all Mount ze maachen wann Dir wielt. E puer Pläng kënnen Iech och erlaabt wöchentlech oder véierter Bezuelung ze maachen. Qualifizéiert Beneficiairë mussen normalerweis hir éischt Prime Bezuelung bannent 45 Deeg maachen nodeems se mat der COBRA Versécherung ugefaang hunn. Wann Dir eng Bezuelung vermësst, muss d'Versécherungsgesellschaft Iech eng Gnodsperiod vun 30 Deeg ginn, fir ausbezuelte Bezuelungen ze maachen, awer duerno, wann d'Bezuelung nach ëmmer net gemaach ass, kënnt Dir all Är COBRA Virdeeler verléieren.

COBRA Alternativen

Wéinst der deierer Natur vun der COBRA Versécherung, empfielt den Aarbechtsministère datt Leit, déi viru kuerzem e qualifizéierend Event erlieft hunn, no méi bezuelbare Versécherungen op anere Wee sichen. Hei sinn e puer Ofdeckungsoptiounen:

E Gesondheetsplang vun engem Partner: Wann Är Famill Är Patron-baséiert Gesondheetsdeckung verléiert, préift ob de Partner vun Ärem Partner eng Krankeversécherung bitt. Dëst wäert héchstwahrscheinlech méi bëlleg sinn wéi Är existent Ofdeckung mat COBRA weiderzemaachen.

En anere Gruppeplang: Wann Dir Är Aarbechtsbasis Gesondheetsversécherung verléiert, kënnt Dir, Äre Partner oder Är Ofhängeg erlaabt sinn an engem anere Grupp Gesondheetsplang während enger spezieller Umeldungsperiod anzeschreiwen. Dat heescht datt Dir net bis déi nächst oppen Saison fir d'Aschreiwung waart.

D'Gesondheetsversécherung Maartplaz: E Qualifikatiounsevent erlaabt Iech och eng speziell Aschreiwungsperiod ze benotzen fir sech iwwer de Gesondheetsversécherungsmaartplaz oder Ärem Versécherungsaustausch vun Ärem Staat anzeschreiwen. Dëst ass wou Dir Policen vergläicht a geschätzte Primen, Reduktiounen an Out-of-Pocket Käschte gesitt. Dir musst net onbedéngt bis zum nächste waarden oppen Aschreiwungsperiod , a wann Dir Krankeversécherung iwwer de Marketplace kritt, kënnt Dir berechtegt sinn fir e Steierkredit deen Är Primen erofsetze kann. Fir e Marketplace Plang anzereechen, besicht health.gov oder rufft 1-800-318-2596 un.

Medicaid oder Kannergesondheetsversécherungsprogramm (CHIP): Fir Familljen mat manner Akommes a Leit, déi qualifizéieren, Medicaid a CHIP bidden niddereg oder keng Käschte Gesondheetsversuergung. Fir ze kucken ob Dir Iech fir Medicaid qualifizéiert hutt, besicht de Medicaid Websäit vun Ärem Staat oder den US Department of Health and Human Services at hhs.gov . Fir e CHIP anzereechen, rufft op 1-800-318-2596 oder fëllt eng Uwendung duerch de Gesondheetsversécherung Maartplaz .

Wéi spuert een op Rezepter mat oder ouni COBRA

Egal ob Dir fir COBRA weider Ofdeckung entscheet oder net, Dir kënnt ëmmer op verschriwwene Medikamenter späichere mat Couponen vun SingleCare. Et ass gratis ze benotzen an Dir fannt Präisser déi vläicht méi bëlleg si wéi Ären Assurance Copay. Start Sich no singlecare.com fir Är Medikamenter a kuckt wat Dir späichere kënnt.