HDHP géint PPO: Wat ass den Ënnerscheed?

Firma

De beschte Gesondheetsplang fir Iech ze wielen kann e komplizéierte Prozess sinn. Dir hutt vläicht méi Froen wéi Äntwerten nodeems Dir Är Gesondheetsvirdeeler iwwerpréift wann Dir eng nei Aarbecht ufänkt oder wärend enger oppener Umeldung.

Héich ofsetzbar Gesondheetspläng (HDHP) a bevorzugte Provider Organisatioun (PPO) Pläng sinn zwou üblech Optiounen, déi Patronen eng Gesondheetsversécherung ubidden. Ee vun dëse Pläng ass net onbedéngt ëmmer besser wéi deen aneren. Wann et drëm geet tëscht engem HDHP vs. PPO Plang ze wielen, ënnerscheet d'Äntwert fir de beschte Plang vun eenzelne. Et kann och vu Joer zu Joer variéiere fir eng Persoun op Basis vu sengen Ëmstänn.

De Verglach vun der Ofdeckung an de Käschte vun HDHPs a PPOs kann Iech hëllefen eng besser Auswiel ze maachen.

HDHP géint PPO

En héijen Ofsenkungsplang ass eng Aart Gesondheetsversécherung mat méi héijen Ofsenkbar awer méi nidderege Primen. Dir bezuelt manner Suen all Mount awer hutt méi out-of-pocket Käschte fir medizinesch Ausgaben ier d'Versécherungsofdeckung ufänkt.

BIS bevorzugte Provider Organisatioun (PPO) ass e Plangentyp mat méi nidderegen Ofsenkungen awer méi héije monatleche Primen. Dir bezuelt méi Suen all Mount awer hutt méi niddreg Käschte fir Är medizinesch Servicer a kënnt fäeg sinn op eng méi breet Palette u Servicer oder Ubidder ze kommen.

HDHPe profitéieren normalerweis méi gesond Konsumenten, déi net erwaarden datt se vill medizinesch Opmierksamkeet fir d'Joer brauchen, an d'Virdeeler enthalen méi niddereg monatlech Primen, erkläert d'Susan Beaton, e fréiere VP vun de Provider Services, Care Management, a Risk at Blue Cross a Blue Shield of Nebraska. .

E PPO, besonnesch ee mat engem niddregen Ofsenkbar, kann deene passen, déi heefeg Doktervisiten a Virschrëfte erwaarden wéinst eppes wéi enger chronescher Zoustänn, seet de Beaton.

Vir- an Nodeeler vun HDHP mat HSA

Eng HDHP ass nëtzlech fir déi, déi net viraussiichtlech vill medizinesch Ausgaben am ganze Joer hunn. Typesch sinn HDHPs virdeelhaft fir méi jonk Leit, Persounen ouni Familljen, an déi déi allgemeng gesond sinn. Denkt drun datt Dir vläicht net e Copayment op Dokterbesiche mat engem HDHP Plang hutt bis Dir Är héich Ofsénkung treffen .

Gitt sécher ze froen ob Äre Patron en HDHP mat engem Health Savings Account (HSA) bitt, beréit Beaton. Wann Dir en HDHP wielt, kënnt Dir och fäeg sinn eng HSA mat engem Patronbäitrag ze benotzen. HSAe ginn heiansdo net fir Patron gesponserte PPO Pläng ugebueden - awer alternativ kënnt Dir e flexiblen Ausgabekonto benotzen ( FSA ) mat PPO Plangentypen.

An HSA ass e Spuerkont virum Steier deen als Bezuelmethod fir genehmegt medizinesch Ausgabe benotzt gëtt. D'Suen op dësem Spuerkont rullt iwwer Joer zu Joer; allerdéngs ass et eng jäerlech max Bäitrag dat ënnerscheet sech tëscht eenzel Pläng ($ 3.550) a Familljepläng ($ 7.100).

Eng HSA ass besonnesch avantagéis well se virsteier Dollar benotzt a steierfräi Akommes usammelt. HSAe decken eng breet Palette u qualifizéierten Ausgaben, dorënner medizinesch Servicer, Visioun, Zännfleeg a Virschrëften. Är HSA Fonge bleiwe bei Iech och wann Dir Pläng ännert oder Aarbechtsplaze wiesselt. Si kënnen och mat Ärer Famill gedeelt ginn.

D'Benotzung vun HDHPs mat HSAen gëtt ëmmer méi populär , besonnesch fir méi jonk Leit. Wärend eng HSA wéi en attraktive Virdeel ka schéngen, kënnen dës Spuerkonten Gebaier fir monatlecht Ënnerhalt enthalen a mat Ärer HSA Bankkaart an der Apdikt oder Dokter.

HSAs erfuerderen och datt Dir uewen op Äre records bleift an Är Empfänke fir d'Zustimmung vu qualifizéierte medizinesche Käschten ofginn. E puer Fuerderunge kënnen net vum HSA Admin bezuelt ginn wann se net berechtegt Ausgabe sinn. Préift mat Ärem HSA Administrateur ier Dir zweifelhaft Akeef an enger Apdikt maacht oder soss anzwuesch.

Och wann Dir Är HSA fir net qualifizéiert Ausgabe virum Alter vu 65 benotzt, sidd Dir mat Steieren an enger 20% Strof konfrontéiert, no Ännerungen am Bezuelbar Fleeg Act (ACA). E puer Leit denken un eng HSA als Noutfong, awer mat dësen Iwwerleeunge kënnt Dir méi genau iwwerdenken wéi Dir eng HSA kuckt.

Vir- an Nodeeler vu PPO

PPOe si normalerweis besser fir déi, déi méi medizinesch Ausgaben am ganze Joer hunn. Dës Pläng sinn typesch gutt fir eeler Leit, déi mat Familljen, a Leit mat gesondheetleche Konditioune déi reegelméisseg behandelen.

Wéi Dir Altert, gesondheetsprobleemer begéint oder eng Famill ënnerstëtzt, kann e PPO méi sënnvoll maachen. PPOs hu méi héich Versécherungsprime, awer si kënnen Iech hëllefen op laang Siicht ze spueren wann Dir Gesondheetsservicer dacks braucht. Wann Dir méi an Är Krankeversécherung am ganze Joer investéiert, kënnt Dir méi vun Äre medizinesche Käschten duerch Versécherung ofdecken.

PPOs kommen och mat zousätzlech Flexibilitéit Virdeeler. Op engem PPO Plang hutt Dir d'Fräiheet den Dokter oder d'Spidol vun Ärer Wiel ze wielen. Och wa se net an Ärem Netzwierk sinn, wäert Är Versécherung dacks ëmmer nach Ofdeckung ubidden. Mat engem PPO kënnt Dir e Spezialist gesinn oder eng Prozedur oder Test maache loossen ouni Genehmegung vun Ärem Primärmedizin. Wann Flexibilitéit an Äre Gesondheetswahle fir Iech wichteg ass, kann e PPO Plang besser si wéi en HDHP.

Wéi ee Plang wäert et?

Elo wäerte mir iwwerpréiwen wéi Dir décidéiert ob en HDHP oder e PPO Plang besser fir Iech wier. Als éischt, kuckt déi folgend Froen:

• Wéi dacks gitt Dir bei den Dokter?
• Hutt Dir e chronesche Gesondheetszoustand deen dacks behandelt gëtt?
• Wéi dacks braucht Dir Noutfleeg?
• Hutt Dir eng geplangten Operatioun déi kënnt?
• Erwaart Dir Iech e Puppelchen dëst Joer?
• Ënnerstetzt Dir och e Mann oder medizinesch Ausgabe vun engem Kand?
• Wéi wichteg ass Flexibilitéit beim Wiel vun engem bevorzugten Dokter?
• Wéi wichteg ass Flexibilitéit fir e Spezialist ze gesinn?

Wann Dir dacks den Dokter besicht, e chroneschen Zoustand hutt, dacks Noutfleeg sichen, eng Chirurgie geplangt hutt, e Puppelchen erwaart, d'medezinesch Ausgabe vu ville Familljememberen ënnerstëtzt, oder sech ëm Flexibilitéit këmmert, ass e PPO besser wéi en HDHP. Wéi och ëmmer, wann keen oder e puer vun dësen Iwwerleeungen Iech wichteg sinn, sidd Dir wahrscheinlech besser mat engem HDHP geegent.

Notiz: HDHP a PPO Pläng sinn net Är eenzeg Krankeversécherungsoptiounen. Et ginn och Gesondheets Maintenance Organisatiounen (HMO), Exklusiv Provider Organisatiounen (EPO), a Point of Service Pläng (POS).

RELATED: HMO vs. PPO

Nees, gitt sécher datt Dir d'Schlësselbegrëffer versteet mat all dësen Krankeversécherung Pläng .

• Premium : Wéi vill bezuelt Dir all Mount fir eng Krankeversécherung ze hunn.
• Erofsetzbar : Wéi vill musst Dir am Viraus all Joer fir medizinesch Versuergung bezuelen. Sidd Dir Äert Franchise getraff, kippt d'Gesondheetsversécherungsofdeckung eran.
• Out-of-Pocket Limit : Nodeems Dir dëse Betrag an engem Joer fir medizinesch Versuergung aus der Tasche verbruecht hutt (net Premiumen abegraff), bezuelt Är Versécherung fir 100% vun de berechtegten Ausgaben.
• HSA: E Gesondheetsspuerkont virum Steier dee mat engem HDHP ka benotzt ginn. Contributiounen zu HSA Pläng rullt all Joer iwwer.
• Copay : Eng Forfait bezuelt Dir fir Rezepter, Kontrollen an aner Gesondheetsservicer.
• Coinsurance : De Prozentsaz vun de Käschten déi Dir bezuelt fir ofgedeckt medizinesch Käschten nodeems Dir Är Franchise erfëllt.

HDHP géint PPO Rechner

D'Konditioune hei uewen ze verstoen kann Iech hëllefen d'Berechnungen ze navigéieren fir wéi vill Dir fir Krankeversécherung bezuelt. Wann Dir tëscht deenen zwee entscheet, sollt Dir als éischt Är jäerlech medizinesch Ausgabe schätzen. E gesonde Mënsch kann net vill geschätzte Ausgaben hunn. Wéi och ëmmer, si sollten d'Méiglechkeet iwwerleeën d'Gripp ze fänken oder eng Verletzung ze halen.

Wann Dir Är medizinesch Ausgabe schätzt, füügt de monatleche Präis vun all Plang, plus hir jeeweileg Out-of-Pocket Limiten zesummen. Unzehuelen datt Dir eng Netzwierkbehandlung benotzt, dës Zuel wäert Är absolut Out-of-Pocket maximal Käschte fir d'Joer sinn.

Als Beispill kann e PPO Plang en $ 1,250 ofsetzbar mat enger monatlecher Prime vun $ 600 bezuelen. Nodeems Dir déi monatlech Prime fir 12 Méint multiplizéiert ($ 600 x 12) an de Franchise fir On-of-Pocket-Käschten derbäigesat huet, beleeft dat sech op insgesamt $ 8 450 jäerlech, ouni Copays oder Mënzversécherung abegraff. Wéi och ëmmer, den Out-of-Pocket Maximum fir Gruppepläng am Joer 2020 ass $ 8.150 fir Privatpersounen an $ 16.300 fir Familljen. Är Out-of-Pocket Ausgabe kënne gläich oder manner wéi dës Limit sinn.

En HDHP kann en $ 3.000 ofsetzbar mat enger monatlecher Prime vun $ 400 bezuelen. Nodeems Dir déi monatlech Prime fir 12 Méint multiplizéiert ($ 400 x 12) an de Franchise fir Out-of-Pocket-Käschten derbäi erginn, beleeft dat sech op insgesamt $ 7.800 jäerlech. Am Joer 2020 , Out-of-Pocket Limiten fir HDHPs kënnen net méi wéi $ 6,900 fir Privatpersounen oder $ 13,800 fir Familljen iwwerschreiden. Dofir kënnt Dir Är Out-of-Pocket-Käschte gläich oder manner wéi d'Out-of-Pocket Limit erwaarden.

Am zweete Beispill bezuelt Dir $ 200 all Mount manner op d'Prime a spuert $ 900 op jäerlech Käschten, net abegraff Copays oder Mënzversécherung.

Wann Dir fannt datt d'Out-of-Pocket-Käschte fir den HDHP méi niddereg si wéi d'PPO-Optioun, et schéngt wéi wann déi intelligent Wiel wier den HDHP ze wielen, seet de Beaton. Awer ier Dir dës Wiel maacht, gitt sécher datt Äre Budget et packt. Kënnt Dir fäeg sinn $ 250 fir e Bürosbesuch um Dag vun Ärem Besuch ze bezuelen, oder $ 800 am Noutfallraum, a sou weider, bis Äert Franchise erfëllt ass? Wann Ären aktuelle Budget kee Raum huet fir méi héich Käschte beim Service ze decken, da musst Dir zweemol denken ier Dir den HDHP Plang wielt.

Et kann op laang Siicht méi sënnvoll e PPO Plang mat enger héijer Prime all Mount wielen, awer méi Versécherungsofdeckung kréien. Dëst ass besonnesch fir déi, deenen hir Berechnungen weisen datt den HDHP méi aus der Täsch kascht oder fir déi déi net bereet sinn ze wetten op datt keng onerwaart medizinesch Ausgaben am ganze Joer entstinn.

Aner Faktoren ze berécksiichtegen

Wiel vun engem Gesondheetsversécherungsplang ass eng héich individualiséiert Entscheedung déi vill Faktoren ofweien, abegraff:

• Äre Gesondheetszoustand
• Är Famill d'Gesondheet
• Flexibilitéit Virléiften fir Gesondheetsbetrib oder Spezialisten
• Är finanziell Situatioun
• Egal ob Dir méi mat Prämie méi bezuele kënnt fir méi Ofdeckung
• Wéi vill HSA Fonge kënnt Dir benotzen
• D'Out-of-Pocket Ausgabenkapp op all Politik

Wann Dir nach ëmmer Hëllef braucht fir e Plang ze wielen, consultéiert e Gesondheetsversécherungsagent oder HR Personal an Ärer Firma. Dir hutt d'Méiglechkeet Äre Plang jäerlech während oppener Umeldung unzepassen oder am Fall vu Liewensstatusännerungen. Qualifizéierend Liewensevenementer enthalen Bestietnes oder Scheedung, d'Gebuert vun engem Kand, asw.

Spuert mat SingleCare

Egal wéi Är Gesondheetsversécherungsofdeckung, SingleCare Couponen stinn all Apdiktclienten zur Verfügung. Och wann Dir keng Krankeversécherung hutt, kënnt Dir SingleCare benotze fir Rabatter op de meeschte Rezepter ze fannen.

SingleCare ass keng Form vu Gesondheetsversécherung, an et kann net a Kombinatioun mat Ärer Krankeversécherung benotzt ginn. All Out-of-Pocket Ausgaben fir Virschrëften, déi mat engem SingleCare Coupon erofgesat ginn, ginn net op Äert Franchise applizéiert.