Wat ass en héicht ofsetzbar Gesondheetsplang?

Firma

Krankeversécherung ze hunn ass noutwendeg, awer et ass net ëmmer bezuelbar. D'Prime fir Pläng déi méi niddereg bidden ofsetzbar an niddreg Täschendépensen si fir vill net machbar. Gitt den héijen ofsetzbare Gesondheetsplang an. En héicht ofbezuelbare Gesondheetsplang kann Iech potenziell béid Sue spueren an Iech méi Flexibilitéit erlaben wéi traditionell Gesondheetspläng. Hei ass alles wat Dir wësse musst ier Dir Iech umellt.

Wat ass en héicht ofsetzbar Gesondheetsplang?

Héich ofsetzbar Gesondheetspläng (HDHPs) si Versécherungspläng mat enger méi héijer Ofsetzbar wéi Dir mat traditioneller Ofdeckung hätt. Dëst bedeit datt Dir méi fir Gesondheetsservicer aus Ärer eegener Tasch muss fréi am Joer bezuelen ier Är Versécherungsfirma d'Käschte vun der Fleeg mat Iech deelt. Dir hutt normalerweis keng traditionell Copayment , entweder; Dir bezuelt aus der Täsch op 100% bis Dir Ären alljährlechen Ofsénkung erfëllt. D'Ausnam zu der Coinsurance ass präventiv Betreiung , dat ganz ofgedeckt ass wéi et vum Affordable Care Act (ACA) duergestallt gëtt. Dës Pläng kënne mat engem Gesondheetsspuerkont (HSA) gepaart ginn, sou datt verschidde medizinesch Ausgabe steierfräi kënne bezuelt ginn.

D'IRS definéiert héich ofsetzbar Gesondheetspläng op engem méi detailléiert Skala : Den Entzuch selwer muss e Minimum vun $ 1.400 fir en individuellen Plang oder $ 2.800 fir e Familljeplang sinn, an déi jäerlech Out-of-Pocket-Käschte kënnen net méi wéi $ 6.900 fir eng eenzeg Persoun oder 13.800 $ fir eng Famill. D'Limit gëlt awer net wann Dir Out-of-Network Servicer kritt.

HDHPs sinn och populär - si sinn deen zweet populärste Plang no Standard PPO Gesondheetspläng. Geméiss dem 2019 Kaiser Family Foundation Employer Health Benefit Survey , 30% vun de beschäftegte Leit hu sech gewielt an en héicht ofsetzbar Gesondheetsplang mat enger HSA Optioun anzeschreiwen. Dës Zuel klëmmt och lues, wärend Standard PPOe manner populär ginn.

Wéi funktionnéieren HDHP Pläng?

Wann Dir en héicht deduktibelt Gesondheetsplang hutt, hutt Dir Standard medizinesch Versécherung - Dir bezuelt just eng méi niddreg monatlech Prime a méi héich Out-of-Pocket-Käschte mat engem Coinsurance Prozentsaz . Fir en Eenzelpersoun bezuelt Dir 100% vun de Käschte fir Doktervisiten, Tester a Behandlung bis Dir Är Franchise erreecht. Da fänkt Är Versécherung eran (den Taux oder de Prozentsaz deen se bezilt variéiert nom Plang) bis Dir Ären Out-of-Pocket Maximum erreecht. Sidd Dir dat erfëllt, bezuelt d'Assurance fir alles voll (unzehuelen déi Ubidder déi Dir benotzt an Ärem Netzwierk).

Coinsurance Tariffer kënne vu Plang zu Plang variéieren, also gitt sécher Är Versécherungsmaterial ze kontrolléieren fir Ären Taux ze fannen.

Wann Dir wielt eng HSA mat Ärer Versécherung gepaart ze hunn, gitt Dir oder Äre Patron Kontributiounen op de Kont, déi kënne benotzt ginn fir aner medizinesch Käschten steierfräi ze bezuelen. Als Individuum kënnt Dir bis zu $ ​​3.550 bäidroen; Famillje kënne bis zu 7.100 $ bäidroen. Patronen maachen dacks HSA Kontributiounen uewen op Är, sou datt Dir normalerweis net op Äre Scheck fir all déi Sue vertraue musst - awer zesumme kënnen de Patron an den Employé de Maximum net iwwerschreiden.

RELATED: 5 Gesondheetsservicer ze maachen, nodeems Dir Är Franchise kennegeléiert hutt

Coveréieren HDHPs Rezepter?

Well héich ofsetzbar Gesondheetspläng dacks mat déiselwecht Virdeeler komme wéi traditionell Krankeversécherung, gi verschriwwen Drogen mat Mënzversécherung op déiselwecht Manéier wéi medizinesch Versuergung ofgedeckt. Zum Beispill, wann Äre Rezept $ 10 bei voller Käschte kascht, bezuelt Dir dat bis Dir Är Franchise erfëllt, an da kënnt Dir $ 2 bezuelen wann d'Versécherung erakënnt. Awer dat ass net ëmmer de Fall, e puer HDHPs hunn eng kombinéiert medizinesch an Apdikt ofsetzbar, anerer net. Kontrolléiert Är Plang Dokumenter a Formular fir déi exakt Quantitéiten fir Iech perséinlech ze gesinn.

Wat sinn d'Virdeeler vun engem héijen ofsetzbare Gesondheetsplang?

De groussen Avantage vun engem héijen ofsetzbare Gesondheetsplang? Et si manner Suen aus Ärer Täsch all Mount wann Dir Gesondheetsservicer net dacks benotzt oder iwwerhaapt. D'Prime si méi niddereg wéi en traditionelle Gesondheetsplang. A wann Dir net ganz oft bei den Dokter gitt, oder Dir hutt eng kleng Famill mat wéineg Ofhängegkeeten, dat ass eng zimlech grouss Perk. Plus, wann Dir genuch an eng HSA deposéiert, hutt Dir d'Sue scho reservéiert fir all onerwaarte medizinesch Ausgaben ze bezuelen déi Dir maacht.

Wat sinn d'Nodeeler?

Eng méi niddereg Prime ze hunn an en héicht Ofsenkbar kann op der Uewerfläch wéi eng gutt Saach schéngen wann Dir net dacks bei den Dokter gitt, awer et kann och géint Iech schaffen. Wann Dir en Autowrack hutt oder Häerzklappungen entwéckelt, zum Beispill, kënnt Dir méi bei den Dokter goen wéi Dir et erwaart kritt fir et diagnostizéiert a behandelt ze kréien - wat, wann Dir Äert Franchise net erfëllt hutt, kéint dozou féieren datt Dir vill ausgitt méi Suen op Visitte wéi mat engem traditionelle Gesondheetsplang.

Ofhängeg dovun wéi Dir Är Gesondheetsversécherung handhabt, kënnt Dir a schlechter Form komme wéi Dir soss géift. An Oktober 2017 Studie am Gesondheetsaffären gewisen, datt Patienten mat héijer ofsetzbarer Gesondheetspläng dacks recommandéiert Screenings iwwersprongen hunn an d'Noutruff fir Saache benotzt hunn, déi normalerweis net en Noutfallraumbesuch brauchen. Plus, eng 2014 Wäissbuch vun der University of Michigan gewisen, datt Patienten mat chronesche Problemer den Dokter dacks ganz iwwersprongen aus Angscht méi ze bezuelen, wéi se sech kéinte leeschten.

Wann dat gesot gëtt, wann Dir bereet sidd fir déi potenziell extra Gesondheetsariichtungskäschten ze bezuelen, déi mat héijen ofsetzbare Pläng verbonne sinn am Austausch fir méi niddereg Primen, an Dir wëllt de Plang op de richtege Wee benotzen, kann et net ze vill sinn ze besuergen.

Ass HDHP besser wéi PPO?

BISPPO Plang- oder bevorzugte Providerorganisatioun - ass eng vun de Standardtypen fir Gesondheetsversécherungen. Wéi héich deduktibel Gesondheetspläng, hutt Dir béid In-Network an Out-of-Network Provider. Out-of-Network Ubidder kaschten méi ze gesinn. Béid Pläng decken normalerweis déiselwecht Saachen, awer PPO Pläng hu meeschtens méi héich Prämie gepaart mat méi nidderegen Ofsenkungen an Out-of-Pocket-Käschte wéi HDHPs. Och mat PPOs kritt Dir normalerweis kee Virdeel vun enger HSA a Verbindung mat Ärer Versécherungsofdeckung.

D'Entscheedung tëscht engem HDHP oder PPO Plang läit a wéi dacks Dir den Dokter besicht. E PPO kann am Beschten sinn wann Dir bequem méi am Viraus bezuelt a plangt den Dokter regelméisseg ze besichen. Zum Beispill, chronesch Bedéngungen erfuerderen dacks heefeg Doktervisiten. Wann Dir léiwer méi Sue vu Mount zu Mount spuert an net Gesondheetsprobleemer erwaart, kéint en HDHP besser sinn.

Soll ech en HSA kréien?

E Gesondheetsspuerkont gitt Iech e bësse finanziell Boost wann Dir se a Verbindung mat engem HDHP benotzt. Hei ass wéi et funktionnéiert. All Mount setzt e Lounofzuch Suen an Ären HSA. Wann Dir e Versécherungsplang duerch d'Aarbecht hutt, ass et méiglech datt Äre Patron och zu der HSA bäidroe kann.

D'HSA Sue si verfügbar fir Iech entweder als Bankkaart oder als Scheck ze benotzen. Wann Dir bezuelt fir qualifizéiert medizinesch Ausgaben -Wéi deductibles, copays, Zänn Aarbecht, Brëller, Akupunktur, Virschrëften, och ouni Rezept Medikamenter-Dir maacht dat mat der Kaart oder Schecken.

Et ass wichteg ze wëssen datt Dir normalerweis keng Prime mat Ärer HSA bezuele kënnt, awer an e puer Fäll COBRA Primen a medizinesch Versécherung bezuelt wann Dir am Chômage ass ka rembourséiert ginn iwwer de Kont. Um Enn vum Kalennerjoer rullt egal verfügbar Saldo Dir am Kont op d'nächst Joer.

HSA Zoulag

Leider ass net jiddereen berechtegt fir eng HSA. Dir musst e qualifizéierenden héije deduktibelen Gesondheetsplang hunn wéi et vun den IRS Richtlinnen uewe beschriwwe gëtt. Wann Äre Patron keen HSA ubitt, kënnt Dir eent vun enger privater Firma kréien - awer ëmmer nëmme mat engem qualifizéierende Krankeversécherungsplang. Denkt drun datt net all HDHPs fir eng HSA qualifizéieren. Wann Dir méi al wéi 65 sidd an op Medicare sidd, kënnt Dir en HSA net opmaachen. Dir kënnt och net zu engem bäidroen deen Dir scho hutt.

HSA Profien

Et ginn e puer Virdeeler fir eng HSA ze hunn ofgesinn just virum Akaf vu Steieren ze kréien. Dir bezuelt keng Steieren um Kont oder op HSA-berechtegt Ausgaben. Direkt vun Ärem Paie bäidroe kënnt Dir besteiert ginn wéi Dir manner Sue maacht (Äre Gehalt minus de Betrag deen Dir am Joer bäigedroen hutt). An Dir kënnt d'Suen an Är HSA investéieren anstatt se op medizinesch Ausgaben ze benotzen.

HSA Nodeeler

Wann Dir en HSA kritt, et ginn e puer potenziell Nodeeler, déi Dir sollt wëssen. D'Regierung huet Richtlinnen fir wéi vill Dir zu enger HSA bäidroe kënnt. Geméiss dem läscht Zuelen vun der IRS kënnen eenzel Leit nëmme bis zu $ ​​3.550 bäidroen. Famillje kënnen nëmme bis zu 7.100 $ bäidroen. Glécklech sinn dës Zommen méi wéi duebel wéi déi jeeweileg Mindesteductibel. Wann Dir genuch gespuert hutt, kënnt Dir all dës Käschten ofdecken bis Dir se erfëllt.

Dat anert negativ zu enger HSA ass datt et wierklech nëmme fir medizinesch Käschten ass. Dir kënnt dës Suen net op net-qualifizéiert Akeef ausginn, soss sidd Dir verantwortlech fir d'Akommessteier drop ze bezuelen. Wann Dir méi jonk wéi 65 sidd an d'Sue fir net-medizinesch Ausgabe benotzt, bezuelt Dir eng Geldstrof uewen op Akommessteier. Wéi och ëmmer, wann Dir méi al wéi 65 sidd, kënnt Dir d'Sue fir alles benotzen an d'selwecht besteiert ginn wéi vun enger IRA zéien. Also gitt sécher datt Dir dës Sue clever spuert.

RELATED: HSA vs. FSA vs. HRA

Wéi kann SingleCare hëllefen

Dir bezuelt héchstwahrscheinlech méi héich Käschte fir Virschrëften, bis Dir Är Franchise getraff hutt, also ass et schlau ronderëm ze shoppen. A ville Fäll fannt Dir datt mat engem SingleCare Coupon Iech méi spuere kéint wéi d'Mënzversécherungstaux ze bezuelen. Wann Dir SingleCare oder aner Rabattkaarte benotzt, gëlt dëse Betrag net fir Äert Franchise. Wéi och ëmmer, et spuert Iech direkt Suen. Fänkt elo no Äre Rezepter op singlecare.com ze sichen.